資産運用相談

資産運用を始める前に、家計が黒字であることを確認しましょう。家計の黒字部分の一部を資産運用の原資とするようにしましょう。
もし家計が赤字になるようなら資産運用より先に家計改善を優先して黒字家計を目指すようにしましょう。

はじめての資産運用となると一体どの金融商品を購入すればよいか分からないと思います。
弊所では世界中の会社に低コストでまとめて分散投資できる『インデックス投資』をお勧めしています。

誰でも市場の平均点を取ることができるので、投資に詳しくない一般的な方にとってベターな選択肢となります。

※株価指数に連動するため、長期投資の場合はいづれ必ず暴落に遭遇します。インデックス投資では暴落は避けて通ることは出来ません。暴落時に心を乱されて狼狽売りしないように、平時からご自身のリスク許容度に合わせたリスクコントロールが大切になります。

近年では投資信託の低コスト化が進み販売手数料はゼロ（ノーロード）、信託報酬は0.1％未満のものが主流となっています。
販売手数料が発生するものは論外として、信託報酬は0.1％前後のものを購入するようにしましょう。

資産運用において「いつ購入するか？」のタイミングについて悩みどころになります。
感情に左右されず、機械的に毎月定額を積み立てる「ドルコスト平均法」をおすすめしています。毎月コツコツと積み立てていきましょう。
毎月定額を積み立てるためにも毎月定額を拠出できる黒字家計を作って行きましょう。

2024年から新NISA制度が始まりました。新ＮＩＳＡ枠内で投資した利益や配当金が非課税となります。
年間投資枠は最大360万円、一人あたりの最大投資枠は1,800万円です。（新ＮＩＳＡ枠を埋めきるのに最短で５年かかります）

資産運用する場合は非課税の分だけ有利になりますので新NISAを活用するようにしましょう。

投資初心者が手を出しがちな手数料の高い金融商品をご紹介します。
これらの商品は手数料が高く、販売側が儲かるように出来ていますので近寄ってはいけません。ご注意ください。

なお投資に慣れている方にとっては、これらの金融商品の手数料が高いことを理解しているためそもそも投資対象になりません。